子供保険の選び方：子供保険の選び方

子供の将来を考えた学資保険などの子供保険。
加入時期や、保険料の支払い方法など、子供保険に加入する時には、いくつかのポイントになることがありますが、その他にポイントになることとして、「契約者」があります。
子供保険の契約者といえば、親ですよね。となると、パパを思い浮かべると思いますが、契約者をママにして考えてみましょう。

子供保険には、契約者の死亡保障もついている場合があるので、他の保険でパパの死亡保障が十分にある場合は、契約者をママにした方がお得である場合があります。ただし、契約者の死亡保障にも重点をおいている人は別ですが。
通常、パパとママが同じ年齢なら、女性であるママの方が保険料が安くなるのです。
契約者をママにしておいた方が、受け取る額が同じで保険料が安いなら、これは賢い選択であるといえますよね。

また、子供保険の契約者は、パパとママに限ったものではありません。
保険会社にもよりますが、契約者になれる年齢の幅は広く、だいたい70歳くらいまで可能です。
ですから、契約者には、子供のおじいちゃん、おばあちゃんがなってもＯＫということです。
実際、お家が離れていてなかなか面倒をみてやれないので、せめて保険だけでも・・という人など、可愛い孫のために契約者になるおじいちゃん、おばあちゃんは結構多いようですよ。
経済的にゆとりのある人が、お金のない若い夫婦に代わって契約者になるというのは、良い考えですよね。

その家庭にとって誰が契約者に最適であるのか、契約者はパパ、という考えにとらわれず、一度考えてみてから保険に加入するようにしてくださいね。

将来の子供の教育費って、親としてはとっても気になるところですよね。
学資保険は教育費を確実に貯蓄していく方法ですが、実際にかかる教育費はどのくらいなのか、学資保険に加入する前に、ある程度知っておきましょう。
保険料はだいたいいくらにしたら良いのか、それによって、参考にすることができますよね。

まず、教育費として最初に直面するのが幼稚園の教育費ですね。
公立と私立があり、公立は年間15万円程度、私立は年間35万円前後です。
幼稚園によってその金額は異なりますが、授業料は、月に２万円前後ですが、入園料、制服代、スクールバス代など、色々なお金が必要になります。

公立の場合、小学校は義務教育なので、授業料はかかりませんが、給食費や学用品代、また習い事が増えてくるために、その費用など、年間30万円前後かかります。

クラブ活動の遠征、塾代などが重なり、中学校になると、公立で40万円前後、私立では120万円前後になる場合もあります。

高校になるとさらに教育費があがり、公立高校では平均して約50万円、私立高校では約100万円になるといわれています。

大学進学時には、一番教育費が必要になります。
国立、公立、私立によって、差は出てきますが、私立大学にかかる年間教育費は、平均して150万円前後です。
国立ですと、80万円前後となります。

家から遠い場所の大学に進学した場合は、これに加えて、アパート代など、月々の仕送りも必要になってきますよね。

あまり考えたくはないお金の話ですが、大体の費用は把握しておいて、学資保険も含めて、今後の貯蓄計画に役立ててください。

子供が産まれて、将来の教育費の貯蓄のために学資保険に入る人は多いですが、学資保険に入る前に、今加入しているいくつかの保険について、しっかり見直しをしておきましょう。

確実に一定の教育費を確保できるという点で学資保険は有効的な手段ですが、保険料が重なって日々の家計が圧迫されるようであっては、保険に入る意味がありませんよね。
学資保険に入ったものの、生活が苦しくなり途中で解約する、なんてことがあると、大切な教育資金を無駄にしてしまう場合があります。

現在の家計状況はどのような状態なのか、加入している保険を見直すと同時に、支出と収入はどうなっているのか、把握しておきましょう。
それによって、月々の保険料はいくらくらいにしたら良いのか、だいたいの見当がつきますよね。

学資保険もその保障の内容や祝い金の金額は、一般の保険と同じく様々です。
満期時に受け取る額が高ければ、それだけ保険料は高額になります、保険料は家計とのバランスがとれた額でないといけません。
将来、子供が何人くらいになるかも考慮しておき、家計に見合った保険料にしておくことがポイントです。

また、保険を見直す時は、その保険料だけでなく、内容も十分に確認しておきましょう。
貯蓄重視型と、保障重視型との２種類が学資保険にはあります。
保障重視型の学資保険は、今入っている保険の保障内容と重なってしまう場合があります。
そうなると、無駄な出費が増えることになってしまいますよね。

保険はただ、やみくもに入れば良い、というものではありません。
無駄なく、できるだけスマートに加入することが大切ですよ。

子供の将来のために学資保険に入ることを考えている人は多いと思いますが、学資保険に入る時にはポイントになることがいくつかありますよ。
その中の１つに、加入のタイミングがあります。

まだ産まれたばかりだし、保険には入ろうとは思っているけど、ゆっくりでいいかな、なんて思っている人は意外に多いのではないでしょうか。

学資保険の加入を考えているのなら、出来るだけ早く加入するようにしましょう。
子供と契約者である親の年齢で、保険料は決まります。
子供が０歳の時に加入する方が、３才の時に加入するより、１回の保険料は安くなります。
月々の保険料の負担が、保険料の支払い期間が長くなるほど、小さくなるのですね。
できることなら、子供が小さなうちに加入しておいた方が賢い選択であると言えるでしょう。

保険会社や種類によって、加入することができる時期は様々です。
出産前から加入できるものもあれば、０歳から加入できる保険もあります。
子供が産まれてからは、子育てに追われて何かと忙しくなりますので、妊娠中にゆっくり保険を選んで加入しておいても良いですね。

その他に、年払いにする方法が、月々の保険料を安くするためにあります。
毎月保険料を払うより、年払いや、もしくはボーナス払いにした方が、学資保険に限ったことではないですが、割安です。

また、一度にまとめて支払ってしまう、前納方法もありますよ。
これは、期月より前に保険料の全部または一部を保険会社に支払ってしまう方法です。
前納した分には、所定の割引がありますよ。万一解約、または亡くなった場合は、保険料を預けている形なので、保険料に回されていない分は戻ってきます。
資金に余裕があれば、このような方法で保険を利用しても良いですね。

学資保険、または、子供保険、と名前のつく保険は、数多くありますよね。
子供のために、保険に入りたいとは思っているけど、どの保険を選べば良いのか、分からない・・・という人は多いことと思います。

貯蓄に重点をおいた「貯蓄重視型」と、保障に重点をおいた「保障重視型」とに、学資保険（子供保険）は大きく２種類に分けられます。

商品について郵便局や保険会社の人と検討する前に、まずは、自分達の家庭にとって、学資保険に入る目的は何であるのか、じっくり考えてみましょう。

目的としてあげられることは、以下のようなことがありますよね。
・子供の教育費の確保
・子供のケガ、入院、手術などに対する備え
・親に万一があった時のための保障

教育費の確保なら、貯蓄重視型ですね。
幼稚園、小学校の入学時期から、大学入学時まで、給付金を受け取る時期も、幅広く選択できるので、どの時期に受け取るかも考えておきましょう。
教育費が一番かかる、大学入学時のためにと考えているなら、祝い金はその時期まで据え置きにしておいた方が良いですね。
ある程度の金額は小学校や中学校入学時にも受け取りたい、というなら、祝い金を受け取る時期を細かく設定しておきましょう。
ただ、受け取る時期はなるべく据え置きにしておいた方が、トータル的に受け取る金額が多くなるので、よく考えてから祝い金を受け取るようにしましょう。

子供や親の万一の時に対する保障に重点をおくなら、保障重視型ですね。
満期保険金の他に、育英年金（養育年金）を受け取る保険も、保障重視型にはあります。
契約者である親が亡くなった場合や、高度障害者になった場合に、子供に支払われる保険金が育英年金です。契約の満期月まで、毎月支払われるケースが多いです。

育英年金も含めて様々な保障を特約として付加するタイプが多く、保障重視型の保険は、多く付加するほど保険料が高くなります。
既に入っている保険と保障部分が重ならないように、よく検討して必要な保障だけを付加するようにしましょう。

インターネットや保険会社の方から情報を得るのも、子供の保険を考えた時に良い方法ですが、ファイナンシャル・プランナーに相談するという方法も１つの方法です。

通称ＦＰとも呼ばれているファイナンシャル・プランナーは、ファイナンシャル（財政・家計）のプランナー（立案・計画者）という意味です。

人はそれぞれ家族構成や生活環境が違い、生活の仕方や考え方も様々ですよね。
ファイナンシャル・プランナーは、そういった様々な家庭に見合った家計に関するアドバイスをしてくれるのです。

実際、どれが一番適している保険なのか、保険には色々なものがあって、分かりにくいですよね。
お金についての知識が豊富で資産運用のプロであるファイナンシャル・プランナーは、自分達に合った保険を探してくれます。

保険外交員の方とどう違うの？と思う人もいるかもしれませんが、２種類のファイナンシャル・プランナーがいます。
金融機関等には属していない「独立系ファイナンシャルプランナー」と、金融機関や保険会社など属している「企業系ファイナンシャルプランナー」とに分けられます。

保険セールスとは違い、前者の独立系ファイナンシャル・プランナーなら、第三者的立場からアドバイスをしてくれます。
保険外交員さんとの大きな違いは、この点です。

ファイナンシャル・プランナーに相談すると、家庭環境や収入まで、知られてしまうのはやだな・・・という人もいると思いますが、損することはありませんよ。

名の知れた保険会社だけに固執してしまいがちですが、保険のことを知り尽くしているファイナンシャル・プランナーなら、こんな保険もあったんだ！と気づかせてくれ、保険を探す手間と時間も省くことができます。

保険を決めてしまう前に、是非一度、ファイナンシャル・プランナーに相談してみることをおすすめします。

子供保険には、子供の将来の進学資金のための貯蓄目的の学資保険や、病気やケガなど万一の場合の医療保険があります。
また、同じ学資保険でも、保険会社によって、貯蓄を重視するのか、保障を重視するのかといった、違いがあります。
さらに、親の保険を上手に使うという方法もあります。
子供保険の選び方を、保険会社や郵便局、生協などの学資保険、医療保険を比較しながら解説します。