子供保険の選び方

子供保険には、子供の将来の進学資金のための貯蓄目的の学資保険や、病気やケガなど万一の場合の医療保険があります。
また、同じ学資保険でも、保険会社によって、貯蓄を重視するのか、保障を重視するのかといった、違いがあります。
さらに、親の保険を上手に使うという方法もあります。
子供保険の選び方を、保険会社や郵便局、生協などの学資保険、医療保険を比較しながら解説します。

• 子供保険とは？
• 学資保険に入る時のポイント（１）
• 学資保険のメリット（１）
• 学資保険のメリット（２）
• 子供にかかる教育費

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子供保険とは何でしょう。
一般的には、結婚資金のための「婚資保険」と子供の教育費のための「学資保険」を組み合わせたものを「子供保険」と呼ぶようです。
ですが、保険会社によって保険の内容は違うので、名前や種類だけで判断せずに、その保険の内容をよく理解する必要があります。

一般に、婚資保険は結婚の準備金としての貯蓄で、学資保険は子供の教育費の為の貯蓄を目的とした保険です。
子供が出生する前から、５歳から６歳までの内に加入することができます。

親としては、子供の将来にかかる教育費ってどれだけ必要になってくるのか、しっかり出してやれるのか、不安なところですよね。
子供が高校や大学に進学する時期は、収入より支出の方が上回ってしまう家庭が実際に多いようです。
子供保険は、子供が小さいうちから、そんな時にあわてないためにも計画的に貯蓄しておこう、というものです。

学資保険については、18歳や20歳などの年齢に達してから満期受領金を受け取るタイプや、子供が進学する時期、12歳、15歳、18歳などの節目に祝い金がおりてくるようになっているタイプなどがあります。
保険会社によって内容は様々なので、いつ頃にどれだけ必要になるのか、よく考えた上で選ぶと良いですね。

また、子供の入院や手術に備える医療特約、契約者に万一のことがあって、保険の支払いができなくなってしまった場合、払い込みが免除される特約や、子供が亡くなってしまった時に死亡給付金を受け取ることができる特約などがあります。

子供保険は、こうした事から、貯蓄と保障の、両方を兼ね備えた保険であると言えると思います。
貯蓄に重点をおいたタイプと、保障に重点をおいたタイプ、また２つがバランス良く組み合わさったタイプとありますので、それぞれの家庭にあった子供保険を選んでくださいね。

子供の将来を考えた学資保険などの子供保険。
加入時期や、保険料の支払い方法など、子供保険に加入する時には、いくつかのポイントになることがありますが、その他にポイントになることとして、「契約者」があります。
子供保険の契約者といえば、親ですよね。となると、パパを思い浮かべると思いますが、契約者をママにして考えてみましょう。

子供保険には、契約者の死亡保障もついている場合があるので、他の保険でパパの死亡保障が十分にある場合は、契約者をママにした方がお得である場合があります。ただし、契約者の死亡保障にも重点をおいている人は別ですが。
通常、パパとママが同じ年齢なら、女性であるママの方が保険料が安くなるのです。
契約者をママにしておいた方が、受け取る額が同じで保険料が安いなら、これは賢い選択であるといえますよね。

また、子供保険の契約者は、パパとママに限ったものではありません。
保険会社にもよりますが、契約者になれる年齢の幅は広く、だいたい70歳くらいまで可能です。
ですから、契約者には、子供のおじいちゃん、おばあちゃんがなってもＯＫということです。
実際、お家が離れていてなかなか面倒をみてやれないので、せめて保険だけでも・・という人など、可愛い孫のために契約者になるおじいちゃん、おばあちゃんは結構多いようですよ。
経済的にゆとりのある人が、お金のない若い夫婦に代わって契約者になるというのは、良い考えですよね。

その家庭にとって誰が契約者に最適であるのか、契約者はパパ、という考えにとらわれず、一度考えてみてから保険に加入するようにしてくださいね。

子供の教育資金のために貯蓄しておきたい！と考えた時に、思い浮かぶことに学資保険がありますね。
ですが、通常の銀行や郵便局での積立貯蓄と学資保険との違いは何なのでしょうか。
学資保険のメリットについて考えてみましょう。

教育費の貯蓄を目的とした保険が、学資保険です。
貯蓄だけなら、銀行などの積立貯蓄と同じじゃないの？と思いますが、学資保険には貯蓄だけではなく、様々な特約があるのが特徴です。

まず、保険料払込免除の特約があります。
契約者である親が、高度障害をもって働くことができなくなったりし、万一死亡したりた場合でも、それ以降の保険料を支払わなくても、給付金を受け取ることができる保障です。
親に万一の時があった場合こそ、子供の将来の教育資金が心配ですよね。
学資保険なら、払い込んだ期間や保険料にかかわらず、一定額の給付金を受け取ることができますが、通常の貯蓄では、積立はそこで中断されてしまいます。
これはとても心強い特約ですよね。

子供の医療保障も充実させることができます。
子供が所定の病気にかかってしまった場合や、入院や手術が必要になってしまった場合など、一定の保障制度があります。
保険会社によって保障の内容は異なりますが、貯蓄と同時にこのような保障があることは子育てをしていく上で安心ですね。

また、通常子供が成長して満期を迎えた場合に受け取る満期金ですが、満期の前に死亡してしまった場合でも、保険金の掛け捨てにはならず、満期金はそのまま支払われます。考えたくはないことですが、この点も学資保険ならではのメリットといえますね。

子供の将来にかかる教育費用の貯蓄のための学資保険。
銀行や郵便局を利用した貯蓄との違いは何？と思う人も多いと思いますが、学資保険には、積立貯蓄とは違った様々な特徴があります。

学資保険の嬉しい特徴でありメリットですが、契約者に万一のことがあった場合でも、給付金を受け取ることができる保険料払込免除の特約や、医療保障や死亡保障などが充実している点がありますが、その他にもメリットと呼べる点はいくつかありますよ。

確実に貯蓄できるということも、当たり前と思われるかもしれませんが、学資保険のメリットと言えるのではないでしょうか。
通常、学資保険は、天引きされていきます。ですから知らない間に確実に貯蓄ができているわけですね。
あったらあっただけ使ってしまう、貯金は苦手で・・・という人にはおすすめの貯蓄方法ですね。

また、学資保険の大きなメリットとして「契約者貸付制度」という制度があります。
保険会社からお金を借りることができる制度が、契約者貸付制度です。
保険会社によって様々ですが、限度額は、たいていは解約返戻金の８割～９割ほどに設定されています。
銀行などからお金を借りる時は、通常、面倒な手続きや審査を行う必要がありますね。
そのような手続きは一切なく、契約者貸付制度では、回数も制限されていません。
また、契約している保険の満期日までに、返済を済ませば良いのが一般的です。
学資保険を利用している人でも、この契約者貸付制度を知らないでいる人が多いようです。
色々な特約をしっかり把握しておいて、上手に学資保険を利用していきましょう。

将来の子供の教育費って、親としてはとっても気になるところですよね。
学資保険は教育費を確実に貯蓄していく方法ですが、実際にかかる教育費はどのくらいなのか、学資保険に加入する前に、ある程度知っておきましょう。
保険料はだいたいいくらにしたら良いのか、それによって、参考にすることができますよね。

まず、教育費として最初に直面するのが幼稚園の教育費ですね。
公立と私立があり、公立は年間15万円程度、私立は年間35万円前後です。
幼稚園によってその金額は異なりますが、授業料は、月に２万円前後ですが、入園料、制服代、スクールバス代など、色々なお金が必要になります。

公立の場合、小学校は義務教育なので、授業料はかかりませんが、給食費や学用品代、また習い事が増えてくるために、その費用など、年間30万円前後かかります。

クラブ活動の遠征、塾代などが重なり、中学校になると、公立で40万円前後、私立では120万円前後になる場合もあります。

高校になるとさらに教育費があがり、公立高校では平均して約50万円、私立高校では約100万円になるといわれています。

大学進学時には、一番教育費が必要になります。
国立、公立、私立によって、差は出てきますが、私立大学にかかる年間教育費は、平均して150万円前後です。
国立ですと、80万円前後となります。

家から遠い場所の大学に進学した場合は、これに加えて、アパート代など、月々の仕送りも必要になってきますよね。

あまり考えたくはないお金の話ですが、大体の費用は把握しておいて、学資保険も含めて、今後の貯蓄計画に役立ててください。

子供が産まれて、将来の教育費の貯蓄のために学資保険に入る人は多いですが、学資保険に入る前に、今加入しているいくつかの保険について、しっかり見直しをしておきましょう。

確実に一定の教育費を確保できるという点で学資保険は有効的な手段ですが、保険料が重なって日々の家計が圧迫されるようであっては、保険に入る意味がありませんよね。
学資保険に入ったものの、生活が苦しくなり途中で解約する、なんてことがあると、大切な教育資金を無駄にしてしまう場合があります。

現在の家計状況はどのような状態なのか、加入している保険を見直すと同時に、支出と収入はどうなっているのか、把握しておきましょう。
それによって、月々の保険料はいくらくらいにしたら良いのか、だいたいの見当がつきますよね。

学資保険もその保障の内容や祝い金の金額は、一般の保険と同じく様々です。
満期時に受け取る額が高ければ、それだけ保険料は高額になります、保険料は家計とのバランスがとれた額でないといけません。
将来、子供が何人くらいになるかも考慮しておき、家計に見合った保険料にしておくことがポイントです。

また、保険を見直す時は、その保険料だけでなく、内容も十分に確認しておきましょう。
貯蓄重視型と、保障重視型との２種類が学資保険にはあります。
保障重視型の学資保険は、今入っている保険の保障内容と重なってしまう場合があります。
そうなると、無駄な出費が増えることになってしまいますよね。

保険はただ、やみくもに入れば良い、というものではありません。
無駄なく、できるだけスマートに加入することが大切ですよ。

子供の将来のために学資保険に入ることを考えている人は多いと思いますが、学資保険に入る時にはポイントになることがいくつかありますよ。
その中の１つに、加入のタイミングがあります。

まだ産まれたばかりだし、保険には入ろうとは思っているけど、ゆっくりでいいかな、なんて思っている人は意外に多いのではないでしょうか。

学資保険の加入を考えているのなら、出来るだけ早く加入するようにしましょう。
子供と契約者である親の年齢で、保険料は決まります。
子供が０歳の時に加入する方が、３才の時に加入するより、１回の保険料は安くなります。
月々の保険料の負担が、保険料の支払い期間が長くなるほど、小さくなるのですね。
できることなら、子供が小さなうちに加入しておいた方が賢い選択であると言えるでしょう。

保険会社や種類によって、加入することができる時期は様々です。
出産前から加入できるものもあれば、０歳から加入できる保険もあります。
子供が産まれてからは、子育てに追われて何かと忙しくなりますので、妊娠中にゆっくり保険を選んで加入しておいても良いですね。

その他に、年払いにする方法が、月々の保険料を安くするためにあります。
毎月保険料を払うより、年払いや、もしくはボーナス払いにした方が、学資保険に限ったことではないですが、割安です。

また、一度にまとめて支払ってしまう、前納方法もありますよ。
これは、期月より前に保険料の全部または一部を保険会社に支払ってしまう方法です。
前納した分には、所定の割引がありますよ。万一解約、または亡くなった場合は、保険料を預けている形なので、保険料に回されていない分は戻ってきます。
資金に余裕があれば、このような方法で保険を利用しても良いですね。

学資保険、または、子供保険、と名前のつく保険は、数多くありますよね。
子供のために、保険に入りたいとは思っているけど、どの保険を選べば良いのか、分からない・・・という人は多いことと思います。

貯蓄に重点をおいた「貯蓄重視型」と、保障に重点をおいた「保障重視型」とに、学資保険（子供保険）は大きく２種類に分けられます。

商品について郵便局や保険会社の人と検討する前に、まずは、自分達の家庭にとって、学資保険に入る目的は何であるのか、じっくり考えてみましょう。

目的としてあげられることは、以下のようなことがありますよね。
・子供の教育費の確保
・子供のケガ、入院、手術などに対する備え
・親に万一があった時のための保障

教育費の確保なら、貯蓄重視型ですね。
幼稚園、小学校の入学時期から、大学入学時まで、給付金を受け取る時期も、幅広く選択できるので、どの時期に受け取るかも考えておきましょう。
教育費が一番かかる、大学入学時のためにと考えているなら、祝い金はその時期まで据え置きにしておいた方が良いですね。
ある程度の金額は小学校や中学校入学時にも受け取りたい、というなら、祝い金を受け取る時期を細かく設定しておきましょう。
ただ、受け取る時期はなるべく据え置きにしておいた方が、トータル的に受け取る金額が多くなるので、よく考えてから祝い金を受け取るようにしましょう。

子供や親の万一の時に対する保障に重点をおくなら、保障重視型ですね。
満期保険金の他に、育英年金（養育年金）を受け取る保険も、保障重視型にはあります。
契約者である親が亡くなった場合や、高度障害者になった場合に、子供に支払われる保険金が育英年金です。契約の満期月まで、毎月支払われるケースが多いです。

育英年金も含めて様々な保障を特約として付加するタイプが多く、保障重視型の保険は、多く付加するほど保険料が高くなります。
既に入っている保険と保障部分が重ならないように、よく検討して必要な保障だけを付加するようにしましょう。

学資保険に子供の教育費が心配で入ったけれど、正直、保険料を払い続けることができるのか心配です・・という方も多いのではないでしょうか。
万が一、学資保険料が払えなくなってしまった、という時には、どうすれば良いのでしょう。

学資保険料が払えなくなる時というのは、高度障害者になってしまったり、契約者に万一のことがあって死亡したりした場合と、それ以外の理由で解約する場合との２つに分けられます。
前者の場合は、保険料を払い続けなくても、給付金は受け取ることができますが、問題は後者ですよね。

学資保険を経済的な理由などで解約する場合、「解約返戻金」が戻ってきますが、その時点で保障は失効してしまいます。

保険を途中で解約した場合に、保険会社から支払われるお金のことが解約返戻金で、簡易保険では、還付金とも呼ばれているものです。

ですが、それまで払い込んできた保険料が全額戻ってくるわけではないので、できる限り解約はしたくないですよね。

保険会社がこの解約返戻金で保険料を貸し付ける、という形式で保障を継続することができる場合もあります。
また、保障内容や祝い金を安く設定しなおして、月々の保険料の支払額を少なくするという方法やそれまでに支払った保険料の範囲内で、保障を受けられる方法もありますよ。

学資保険料が払えない状態になってしまっても、損失を最小限に抑える方法はいくつかありますので、すぐに解約ではなく、まずは保険会社の担当者の人に相談してみましょう。

子供が産まれたら、子供のための学資保険などを考える人は多いと思いますが、実はこの時期は、「ママ」の保険を見直す良い機会なのです。

保険って、機会がないと、情報収集も大変ですし、そのままずるずると同じ保険に入ったまま、見直すことはありませんよね。特に女性は、世帯主でないし・・・と保険についてはついつい軽く考えがちです。

保険の見直しは、まずは結婚した時です。夫婦だけの時は、死亡保障が抑えめの割安な保険で十分ですが、結婚する前にそれぞれ入っていた保険について、夫婦で良く話し合ってみましょう。

ママの保険も、子供が産まれてから、子供の保険を考える時に、見直しておきましょう。
できるだけ保険料が割安な方が良いですが、医療保障が充実したものに加入しておくと安心です。

小さな子供がいるお家では、ママが病気やケガで入院した場合、とても大変ですよね。
精神的にももちろん大変ですが、金銭的にも大変です。
長期入院の場合は、入院費はもちろん、赤ちゃんの保育園代やベビーシッター代、また家事代行費も必要になるかもしれませんね。

入院したら、少なくても日額5,000円くらいは確保しておきましょう、できれば日額10,000円くらい受け取ることができる保障プランがおすすめです。
月額で、主婦が家事をできない場合に、保障してくれるプランもありますので、検討してみても良いですね。

今入っている生命保険を契約し直すのも良いですが、医療保険だけ別に加入するのも良い方法です。
若いうちに終身型の保険に加入しておけば、それだけ月々の保険料を抑えることができます。将来のことも考えて、早めに良い保険に加入しておきましょう。