銀行の教育ローン：教育ローンの選び方

子供に掛かる教育費は１人１,０００万円とも言います。
子供が大学まで進学することが決まっているのなら、早いうちに資金を貯める必要がありますね。
家計をやりくりして捻出できれば良いですが、限られた収入の中では限度があります。
教育ローンを探すなら、まず、奨学金や公的ローンを検討することから始めましょう。
しかし、それらの条件を満たしていない、また、その融資金額では足りないということでしたら、お使いのメインバンクの教育ローンを検討してみましょう。

日本の３大メガバンクの１つ、三菱東京ＵＦＪ銀行の教育ローンをご紹介します。
三菱東京ＵＦＪ銀行の教育ローンは無担保型です。
幼稚園から使えますので、早いうちから教育資金を用意することができます。
融資を受けるには、以下の条件があります。
・借入時の年齢が満２０歳以上で、完済時の年齢が満７０歳以下の方
・三菱東京ＵＦＪ銀行所定の保証会社の保証を受けられる方
・勤続年数（自営の方は営業年数）１年以上の方
・前年度税込年収（個人事業主は申告所得）が２００万円以上の方
・団体信用生命保険に加入できる方（保険料は銀行負担）

融資金額は１万円単位で、１０万円から３００万円以内です。
融資期間は、６ヶ月単位で１年以上１０年以内です。
子供の在学中は金利のみを支払い、元金返済を据え置きすることもできます。
保証人はいりません。
返済方法は元利金等返済ですが、ボーナス併用返済もできます。
金利は、変動金利方式と固定金利方式から選べます。
２００７年１２月中の借入分ですと、変動金利方式は４.８７５％、固定金利方式の金利は６.６２５％です。
変動金利の金利は、毎年４月１日と１０月１日の三菱東京ＵＦＪ銀行所定の短期プライムレートを基準として、年２回見直しを行います。

日本の３大メガバンクの一つ、みずほ銀行の教育ローンを紹介します。

みずほ銀行の教育ローンは無担保型です。

融資条件
・借入時の年齢が満２０歳以上満６６歳未満で、完済時の年齢が満７１歳未満の方
・勤続年数（営業年数）が２年以上の方
・前年度税込年収（個人事業主は申告所得）が２００万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方

融資金額
１０万円から３００万円以内、１万円単位

融資期間
６ヶ月以上１０年以内

返済方法
元利金等返済、ボーナス併用返済も可
子供の在学中は金利のみを支払い、元金返済を据え置きする返済元金据置型選択可

保証人は不要
みずほ銀行所定の保証会社の保証が条件

金利
変動金利方式と固定金利方式から選択
変動金利方式は、５.７７５％
固定金利方式は、６.５００％
（２００８年２月現在）
変動金利の金利は、毎年４月１日と１０月１日のみずほ銀行所定の短期プライムレートを基準として、年２回見直しを行います。

２００７年１２月３日から２００８年５月３０日まで、みずほ銀行教育ローンの金利優遇キャンペーンをしています。
この期間中に無担保型教育ローンの借り入れをした場合、優遇金利が利用できます。
店頭表示金利より、年１.５％優遇になります。
借り入れをするなら、是非この期間中に行いましょう。

みずほ銀行の教育ローンには、不動産担保型もあります。
不動産担保型は、自宅を担保に１年単位で１年以上最長２５年、１万円単位で５０万円から３,０００万円まで借り入れができます。
みずほ銀行所定の団体信用生命保険への加入と、保証会社の保証を受けることが必要です。
なお、不動産担保型は金利優遇キャンペーンの対象外になります。

子供に掛かる教育費は１人１,０００万円とも言います。
子供が大学まで進学することが決まっているのなら、早いうちに資金を貯める必要がありますね。

家計をやりくりして捻出できれば良いですが、限られた収入の中では限度があります。
奨学金やこども保険という手もありますが、教育ローンを利用することを検討してみましょう。

教育ローンは国の教育ローンという低金利で便利なものがありますが、民間の金融機関でも金利優遇などをしていますので、比較してみてください。

大手銀行の一つ、りそな銀行の教育ローンについて解説します。

融資を受けられる方の条件は以下の通りです。
・借入時に満２０歳以上満６６歳以下で、完済時に満７５歳未満の方
・前年の税込み年収が２００万円以上の方
・勤続年数、または営業年数が１年以上の方

融資金の使いみちは、幼稚園以上の学校または学習塾などへの入学金・授業料等の納付金、教科書代、制服代、アパートの敷金などの教育関連諸費用に使うことができます。

融資金額は１万円単位で、１０万円から最大３００万円以内です。

金利は変動金利型で、年５.３７５％です。（平成２０年２月現在）
他の大手銀行と比べると、少し金利が高めです。

返済期間は１年単位で１０年以内です。

返済方法は、毎月の元利金等返済とボーナス併用返済とができます。
子供の在学中の元金返済の据え置きができます。

連帯保証人は必要ありませんが、りそな銀行所定の保証会社の保証を受けることになります。

団体信用生命保険の加入が必要です。
団体信用生命保険の加入料はりそな銀行が負担します。

りそな銀行グループの一つ、埼玉りそな銀行では、平成１９年１１月１日から平成２０年４月３０日までの間、教育ローンの金利優遇キャンペーンを行っています。
この期間に借り入れの申し込みをすると、金利が年２.８７５％と、通常金利の１.５％の優遇を受けることができます。
教育ローンの申し込みは、インターネットでもできます。
このようなキャンペーンを上手に活用してお得に借入しましょう。

教育ローンを選ぶには、なるべくなら金利が低い公的な教育ローンを選びたいのですが、利用条件に合わなければ利用することはできません。
民間の金融機関の教育ローンは、たいてい無担保で連帯保証人が必要ありません。
また、受験・入学シーズンに、金利優遇キャンペーンを行っている金融機関が多くありますので、これを利用すると低金利で借りることができます。

教育ローンの利用を考えるのでしたら、まず公的機関が扱う教育ローンを考えることをおすすめしたいのですが、融資条件に当てはまらなかったり、融資金額が足りないということもあります。
民間の金融機関の教育ローンを比較検討してみましょう。

教育ローンは、ご自分がお使いのメインバンク、または、それ以外の銀行や信用金庫、ＪＡバンクなどほとんどの金融機関で取扱っています。
また、会社で労働組合に加入しているのでしたら、労働金庫（ろうきん）の教育ローンが利用できます。

民間の教育ローンを比較検討するときの大きなポイントは金利です。
銀行などの金融機関では、春の入学シーズンなどに金利優遇キャンペーンを行っている場合がありますので、ホームページなどでこまめに確認しましょう。

また、金利は固定金利型を選ぶか、変動金利型を選ぶかで返済する額がかなり変わります。
どちらを選ぶかは借入する期間や金利情勢によりますが、長期に借りるのであれば、固定金利型をおすすめします。
変動金利型は固定金利型よりも金利が低く設定してありますので、二つを並べてみれば単純に低いい方を選びたいですよね。
でも、返済を短期で終わらせることができれば変動金利でも良いのですが、世の中の情勢で金利が高く変わってしまった時には返済額がかなり高くなることも予想されます。
慎重に考えて、判断しましょう。

ほとんどの金融機関の教育ローンは無担保型ですが、不動産担保型の教育ローンもあります。
不動産を担保にすることで金利が低めに設定されていますが、抵当権設定などの手続きに時間が掛かりますので、早急に融資を受けたい方には不向きです。

教育ローンの返済方法には、在学中に金利返済のみにし、元金返済は卒業後まで据え置くことができるものがほとんどです。
返済方法に元金返済据置型を選択すれば、在学中は親が金利を返済し、卒業後は本人が働いて元金を返済するということができ、親の老後資金の心配もしなくて良くなりますね。ただし、事前に子どもとよく話し合っておく必要がありますね。

教育ローンの借入期間はだいたい１０年が最長です。
借入金額の上限額は３００万円程度までです。
銀行系の教育ローンでは、返済途中での繰上返済が可能な場合が多いようです。

ホームページ上には、教育ローンを比較できるサイトがいくつかあり、一覧になっていて比較しやすいです。
いろいろな金融機関の教育ローンを比較するには、そのようなサイトを利用すると良いでしょう。
また、いくら借りて、返済を何年で終わらせるか、事前にしっかりとした計画をたてましょう。

教育ローンの申込みを検討している時、金利の数字そのものも気になりますが、固定金利型と変動金利型のどちらを選んで良いのか迷ってしまいますよね。

変動金利型教育ローンの方が金利は低めになっていて、単純にその金利で計算すると固定金利型よりも金額的に少ない返済で済んでしまいます。困るのは、返済期間が長くなってしまった時です。
変動金利型では、年２回、金利の見直しがありますので、金利が高くなってしまった時には返す額がかなり高額になってしまうことも予想されます。
返済期間を５年以内とするのであれば、変動金利型の方が有利かもしれませんが、それ以上の場合はリスクが高くなります。
返済期間を長く予定している方や、在学期間中に元金据え置きを利用するのであれば、固定金利を選ぶと良いでしょう。

メガバンクの教育ローンの金利を比較してみます。
みずほ銀行の教育ローンの金利は、変動金利型は年５.２７５％、固定金利型は年６.６％です。
三井住友銀行の教育ローンの金利は、変動金利型のみで、無担保型が、４.８７５％、有担保型が３.３７５％、です。
三菱東京ＵＦＪ銀行の教育ローンの金利は、変動金利型は年４.８７５％、固定金利型は年６.６２５％です。
変動金利型か固定金利型か、また有担保型か無担保型かで、約１.５％も金利が違ってしまいます。

金利面で有利なのは、公的機関の教育ローン「国の教育ローン」です。
国の教育ローンの金利は、年２.５％で、しかも固定金利型です。
これは、教育一般貸付、郵貯貸付、年金教育貸付の３つの国の教育ローンとも同じ金利になります。
（＊年金教育貸付は取扱を休止しています。）
金利が低くて固定金利型の国の教育ローンを借りられると良いのですが、年収の上限などの融資の条件に当てはまらない場合は残念ながら借りることができません。
また、融資金額は民間の金融機関の教育ローンよりも少し低めになります。

会社にお勤めで労働組合に加入している方でしたら、労働金庫（ろうきん）の教育ローンが利用できます。
労働金庫の教育ローンは金利がとても安くお得です。金利が高くなりますが、組合員以外の方も申込みできます。
変動金利型の場合は、団体会員の方は年１.７７５％、団体会員以外の方は年２.２７５％です。
固定金利型の場合は、団体会員の方は年１.９％、団体会員以外の方は、年２.４％です。

会社にお勤めで財形貯蓄をしている方でしたら、「がくゆうローン（財形教育融資）」が利用できます。
がくゆうローンも金利が低めでとてもお得です。
金利は固定金利型で年２.５３％です。

銀行などの民間金融機関で取扱っている教育ローンの一般的な内容を整理します。
個別の銀行に相談する前に、教育ローンの一般的な内容を理解しておきましょう。

ほとんどの金融機関の教育ローンは、無担保で、保証人も必要ありません。
ただし、保証人が要らない代わりに、銀行が指定する信用保証会社の保証を受けることが条件となります。

有担保型の教育ローンを取扱っている銀行もあります。
有担保型の教育ローンは、金利が低めに設定され、融資額が大きく、融資期間も長くなります。
ただし、有担保型の教育ローンは、申し込みから融資までに少し時間がかかります。

銀行系の教育ローンの融資金の使いみちは、国の教育ローンよりも幅広く使いやすくなっています。
対象となる学校は、幼稚園から大学までほとんどの学校が対象となります。
対象となる教育費は、入学金や授業料だけでなく、受験費用、留学費用まで幅広く対象になっています。
また、融資金は子どもの進学だけではなく、保護者本人のスキルアップのために使えるものもあります。

融資金額の上限は、３００万円から５００万円くらいが多いです。

返済期間は５年から１０年くらいが一般的ですが、ほとんどの金融機関で子供の在学期間中は金利の返済のみにして元金返済を据え置くことができます。

金利は固定金利型と変動金利型が選べるものや、最初から変動金利型と決まっているものがあります。
銀行によって違います。教育ローンの比較サイトなどを利用して、いろいろ比較してみるとよいでしょう。

銀行での審査の内容は、年収、職業、勤続年数、他の金融機関からの借入があるかないか、過去のローンの返済状況などです。
同じお勤めでもパートやアルバイトでの就業形態では、残念ながら融資を受けるのは難しいようです。

子供を育てるのにかかる養育費は家計に重くのしかかります。
なかでも、教育費は、進学の方向によってかなり変わってきてしまいます。

子供一人に掛かる金額は最低１,０００万円、掛ければ３,０００万円とも言われています。
公立の学校に通うのか、私立の学校に通うのかでも、金額はかなり変わってきます。

今の時代、大学に進学するのは一般的になってきました。
国公立の大学に行ければ、学費は少しは楽かもしれませんが、その為の塾通いの費用も馬鹿になりませんね。
最低でも大学に進学できるくらいの学費は用意してあげたいものです。

昨今のお受験ブームで今や子供の教育は幼稚園や、幼稚園に入る前から力をいれる時代になりました。
親が裕福であれば、いくらでも子供に教育費をかけてあげられますが、一般的なサラリーマン世帯では収入が増える見込みもないのが現実です。
そうはいっても我が子の将来を考えたときには、なんとかしてあげたいのが親心ですね。

家計を切りつめても教育費が捻出できない場合は、家計とのバランスを考えて教育ローンを利用するのも一つの手段です。教育ローンはほとんどの金融機関で取扱っています。
民間の金融機関でしたら借りるお金の使い道は幼稚園からになりますので、小さいうちから英才教育をなどと考えているご家庭には検討してみてはいかがでしょう。

どうせ借りるなら金利の低いところでお得に借りたいですね。
銀行などの金融機関では、受験や入学シーズンになると、教育ローンの金利優遇キャンペーンをすることが多いです。
キャンペーンの時期に申込みをすると通常の金利から１.５％くらい優遇をしてくれますので、借り入れるのでしたらこの時期が良いでしょう。

住宅ローンを利用している方に、教育ローンなどの他のローンの金利優遇を実施している金融機関もあります。
住宅ローンを利用しているのでしたら、その銀行に問い合わせてみましょう。

金利優遇キャンペーン期間中に低金利で借りても、変動金利型教育ローンの場合は年２回金利の見直しがあります。
返しているうちに、金利が高くなってしまうリスクがありますので、覚えておいてください。

ほとんどの金融機関の教育ローンは、元金の返済を子供の在学中に据え置くことができます。
子供が卒業してから、子供に返済を手伝ってもらうこともできるのです。
しかし、あまり返済期間が長くなってしまうと、金利が変わって結果的に多く返すことにもなりますので、返済期間はなるべく短い方がよいでしょう。

親ばかりが悩まないで、子供とよく相談してみましょう。
老後の資金がなくなってしまったなんてことのないように、お金の計画をしっかりたてましょう。

教育ローンは、各金融機関で必ず扱っている個人向けのローン商品です。

日本のメガバンクの一つ三井住友銀行の教育ローンには、有担保型の教育ローンがあるのが特徴です。
給与の振込みや口座振替など三井住友銀行をメインバンクとして利用している方なら、三井住友銀行の教育ローンも検討してみましょう。

「無担保型の教育ローン」
融資限度額は最大３００万円までで、１万円単位で１０万円から申し込めます。
融資期間は最長１４年で、１ヶ月単位で６ヶ月から申し込めます。

「有担保型の教育ローン」
融資限度額は最大３,０００万円までで、１０万円単位で５０万円から申し込めます。
融資期間は最長３０年で、１ヶ月単位で１年から申し込めます。
有担保型の教育ローンは、融資金額も期間も大きくなりますね。

金利は、無担保型、有担保型どちらの教育ローンも変動金利型のローンです。
有担保型が３.３７５％、無担保型が、４.８７５％です。（２００８年２月１日現在）
三井住友銀行の金利は、他のメガバンクに比べると少し低めに設定されています。
変動金利型のローンは、返済している間に金利が高くなってしまうリスクがあります。
返済期間を短くするように返済計画を組むと、金利変動のリスクを減らすことができます。

返済方法は、無担保型、有担保型どちらも元利金等返済になります。
子供の在学中は金利のみを返済して、卒業後に元金返済を行う据え置き型も選択できます。
また、親子リレー返済型も選択できますので、親の老後の蓄えを心配しなくて済みますね。
ただし、変動金利型のローンですので、あまり据え置きを長くしてしまうと、金利が高くなってしまうリスクがあることを覚えておきましょう。

連帯保証人は不要ですが、三井住友銀行指定の団体信用生命保険への加入が条件です。
団体信用生命保険の保険料は三井住友銀行が負担します。

また、三井住友銀行では、住宅ローンを利用していて、住宅ローンの返済が１年以上ある方に、教育ローンの金利を優遇する特典をつけています。
「ライフイベントローン」という商品で、融資金の使い道は自由です。
金利は変動金利型で、年３.３７５％と低金利です。
各メガバンクは、このような特典をつけることで、ローン利用者の囲い込みをしているようです。

教育ローンの選び方！では、国の教育ローン、銀行の教育ローン、ろうきんの教育ローンなど、教育ローンの選び方を紹介しています。
金利の低い教育ローン、親子返済の教育ローンなど賢く選んで子供の教育費を準備しましょう！